Вам запрещены финансовые операции - это наверно самое неприятное сообщение с которым Вы только можете столкнуться, т.к. в этом случае Вам блокируют доступ к финансовым услугам не один какой-то конкретный банк, а ВСЕ банки на территории РФ. Такой казус может случится с каждым, но особенно большие шансы попасть на полный бан в банковском обслуживании могут те кто занимается криптовалютами и пользуется P2P обменом на биржах или на крипто обменниках.
Если с 115 федеральным законом (О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма) знаком практически каждый. По которому банк может приостановить договор обслуживания до того момента пока Вы не предоставите справку о легальном происхождении денежных средств. В самом крайнем случае банк по этому закону может расторгнуть договор и выдать все деньги обратно Вам, которые можно без проблем перевести (положить) в другой банк.
В рассматриваемом же нами случае, провернуть такой фокус с перекладыванием денег с одного банка в другой уже не пройдет. Т.к. при попадании в базу ФинЦЕРТ (Центр взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности) центрального банка, такая опция для вас не доступна. Более того Вам так же не будут доступны абсолютно все банковские операции, т.е. Вы не сможете получить зарплату, оплатить продукты, транспорт, жкх с помощью банковских карт и даже снять наличные со своих счетов будет проблематично.
Увидеть сообщение "Вам запрещены финансовые операции" в своем мобильном банке можно без всякого суда и следствия, достаточно даже простой жалобы на подозрение в мошеннических действиях в банк или МВД через приложение. Такой порядок действий для внесения граждан в черный список ФинЦЕРТ регламентирует 161 ФЗ.
Нарваться на такую жалобу или подачу заявления о мошенничестве на Ваше имя при P2P обмене криптовалют сейчас достаточно просто, т.к. сейчас широкое распространение получила так называемая схема Треугольник. Когда даже на небольших суммах обмена в несколько тысяч рублей можно стать участником мошенничества даже не подозревая об этом.
Более подробно про схему треугольник можно посмотреть на Youtube.
Как избежать запрета на банковские операции:
- Избегать подозрительных обменов криптовалют на P2P площадках
- Максимально быстро реагировать на временные блокировки от банков, если все таки это произошло
- Давать как можно более подробные пояснения на претензии банка о происхождении денег.
Если Вы проигнорируете первые запросы от банка, на которые можно предоставить всего лишь скрины с крипто бирж о совершении Вами обмена криптовалют на указанные суммы, то банк вправе отправить Ваши персональные данные для добавления в черный список ЦБ. Причем в последнее время эта процедура становится чуть ли не обязательной для всех подозрительных операций по которым не было предоставлено опровергающих фактов.
Если Вам ЦБ все таки запретил все банковские и финансовые операции из-за попадания в базу ФинЦЕРТ, то обратный путь будет только через суд с сопутствующими на это временными и материальными расходами. Поэтому максимально ответственно подходите к выбору P2P крипто обменников, а при первых же запросах от банка или МВД о происхождении средств предоставляйте всю требуемую информацию.
